Het is geen verzekering en toch betaalt SharePeople uit bij arbeidsongeschiktheid. Dat vraagt om uitleg. ‘Onze deelnemers delen met elkaar het risico om arbeidsongeschikt te raken en te zijn.’ Initiatiefnemer Cosmas Blaauw legt het uit.
Cosmas Blaauw, zelf zzp’er, liep op tegen de stuitend hoge tarieven van een arbeidsongeschiktheidsverzekering: ‘Het moest anders, efficiënter en rechtvaardiger.’
Blaauw visualiseert de aanpak: ‘Bij een verzekering gaat het geld, de betaalde premies, in één grote pot van de verzekeraar. Die verzekeraar beheert dat geld en betaalt uit bij langdurige uitval. Dat lijkt heel sociaal. Bij SharePeople bestaat geen centrale pot maar heeft elke deelnemer zijn eigen potje. En al die potjes zijn middels een bancaire technologie verbonden. Daarmee ontstaat één grote virtuele spaarpot, waarbij elke deelnemer over zijn eigen “spaarpotje” kan blijven beschikken.’
Blaauw noemt SharePeople een sociaal systeem: ‘Noem het “crowdsurance”. We stellen slechts enkele simpele voorwaarden. Allereerst ben je ondernemer, dat toon je aan met een KvK-nummer. Vervolgens geef je aan de dat je 100 procent arbeidsgeschikt bent én je bent niet ouder dan 55 jaar. De door ons gehanteerde tarieven zijn voor iedereen hetzelfde. Per 1 oktober starten we met een variant voor ondernemers ouder dan 55 jaar.’
Een soort van Broodfonds? Blaauw: ‘Daar heeft het iets van weg. Alleen zijn de groepen deelnemers bij een broodfonds beperkt tot maximaal 50 deelnemers. SharePeople kent geen beperking, waardoor ook het risico beter gespreid is. Bovendien waarborgt dit systeem je privacy als je ziek bent, wel zo handig binnen ondernemersnetwerken.’
Om willekeur van ziektemeldingen en de zwaarte ervan in te kunnen schatten, heeft SharePeople een partner in de arm genomen, Capability, een landelijk onafhankelijke arbodienstverlener. ‘Die heeft speciaal voor ons een dienstverlening ontwikkeld. Zij hebben contact met onze deelnemers. Een ziekmelding gaat rechtstreeks naar Capability. Daarnaast beschikt Capability over de tools om ziekteprocessen te begeleiden, waar mogelijk te verkorten en eventueel te voorkomen.’
SharePeople betaalt bij arbeidsongeschiktheid na twee maanden uit; dit in tegenstelling tot een commerciële verzekering, veelal na pas een jaar.
Ook moet gezegd zijn dat de uitkering maximaal twee jaar zal zijn. Blaauw: ‘Een bewuste keuze. Wij kunnen maximaal twee jaar dragen. Met die twee jaar ondervang je ook de meeste langdurige ziektes; feitelijk 98 procent. Maar wees eerlijk, na twee jaar arbeidsongeschiktheid is terugkeer in je bedrijf niet meer realistisch. In dat geval sturen we aan, indien mogelijk, op een reïntegratietraject en/of omscholing. Daar zijn deze twee jaar ook voor.’
De financiële grondgedachte achter het systeem is dat de premiebetalingen en de schade-uitkering altijd exact met elkaar in balans zijn. ‘Als er weinig of geen uitkeringen zijn, zijn er ook nauwelijks premiebetalingen nodig.’
Voor de duidelijkheid legt Blaauw uit dat elke deelnemer een inschrijfgeld betaalt à 180 euro en jaarlijks 120 euro. ‘Hiervan bekostigen we alle overheadkosten, zoals het betalingssysteem, administratie etc. Vervolgens legt elke deelnemer 125 euro in; in die eerder genoemde eigen “spaarpot”, een fractie van de maandpremie bij een normale verzekeraar. Maakt een langdurige ziekte dan aanspraak op een uitbetaling, dan vraagt het systeem om een donatie van een x-bedrag uit ieders persoonlijke “spaarpot”, waarbij elke deelnemer evenredig aan bod komt om bij te dragen.’
Eerlijk is eerlijk, bij een hoog ziektepercentage zal de aanspraak op de reserves naar rato hoger uitvallen. ‘Met een maandbedrag van 125 euro spreek je over een door ons maximaal af te dekken ziektepercentage van 6,25 procent. Dat is hoog, zeker voor ondernemers. In de bijna imaginaire situatie dat het percentage hoger uit zou vallen dan 6,25 procent, ontvangt de zieke iets minder ziekte-uitkering, simpelweg omdat er dan niet meer in kas zit. Nogmaals: de premiebetalingen en de schade-uitkering moeten altijd exact met elkaar in balans zijn.’
Om dit betalingssysteem te laten functioneren is voor SharePeople een speciale softwareapplicatie ontwikkeld in samenwerking Bunq, een digitaal financiële dienstverlener met een gecontroleerde bankvergunning. ‘SharePeople houdt de donaties en transacties nauwgezet bij. Bij een laag maandelijks ziektepercentage zullen de deelnemers weinig verzoeken tot een donatie krijgen. Er blijft dan maandelijks geld in het persoonlijke potje over. De deelnemer die de maximale inleg van 125 euro per maand inbrengt, ziet, bij een laag ziektepercentage, zijn of haar tegoed aardig groeien en kan daar tussentijds zelf naar believen gebruik van maken, bijvoorbeeld voor een aanvulling op het pensioen. Het maandelijks resterend ingebrachte geld blijft eigendom van de deelnemer.’
Foto:
Cosmas Blaauw: ‘Wij verzekeren niet. Deelnemers delen samen het risico van arbeidsongeschiktheid’
Foto: HvG