Stel dat de verplichte pensioenafdracht aan het BPF Schilders voor zzp’ers zou verdwijnen. Dan kún je als zzp’er ook niet lang bij het BPF blijven, zelfs al zou je willen, waarschuwt Henk van der Schaft, projectleider zelfstandigen bij de FNV. Terwijl, heeft hij laten berekenen, je nergens zo’n goed pensioen opbouwt.
Wat is hier de aanleiding voor?
‘Er is een club die zelfstandige schilders vertegenwoordigt die dreigt met een rechtszaak. De inzet is: afschaffing van de verplichtstelling van het pensioen voor zelfstandigen. Als die club wint betekent het dat alle zzp’ers op den duur het pensioenfonds uit moeten. Dat is wettelijk zo geregeld. Bij de meeste pensioenfondsen, zoals dat van de bouw, mag je maar drie jaar verzekerd blijven als je voor jezelf begint. Daarna moet je er uit. Dat zal bij het BPF Schilders dan ook gebeuren.’
Ah.. Zelfstandigen Bouw. Die bereiden een rechtszaak voor. Die zijn vóór eigen beslissingsrecht.
‘Ja. Pensioenopbouw zou een ondernemersrisico zijn. Maar dat is natuurlijk onzin. Oud worden is geen risico, dat word je nu eenmaal, als alles goed gaat. En dan wil je een beetje goed kunnen leven. Iedereen. Of je nu in loondienst werkt of als zelfstandige. Er is een reden dat ook iedereen verplicht is om zich te verzekeren tegen ziektekosten. Je kunt dat geld wel in je zak willen houden, maar iedereen wordt wel eens ziek. En dan zit je.’
Maar.. voor het pensioen zijn alleen schilder-zzp’ers en stukadoors verplicht verzekerd
‘Dat is een slechte zaak. Alle zzp’ers zouden verplicht voor hun pensioen verzekerd moeten zijn. Op regeringsniveau wordt daar ook over nagedacht. Het is FNV-standpunt. Het verschil tussen mensen in loondienst en onverzekerde zzp’ers is veel te groot. Zzp’ers hanteren veel te lage tarieven. Zo zouden fatsoenlijk betaald moeten worden zodat ze zich behoorlijk kunnen verzekeren.’
In een ideale wereld. Ondertussen zijn veel schilders blij dat er eten op tafel staat
‘De economische cijfers wijzen anders uit. Schilders zitten tot over hun oren in het werk. Wie daar niet aan weet te verdienen, die doet iets verkeerd. Overigens kun je als zzp’er bij het BPF Schilders kiezen, hè. Het zogenaamde pensioenkeuzeloon. Kies je voor de minimumvariant, dan betaal je 1509 euro per jaar. En pas op: dat is bruto. Je kunt dat aftrekken van de belasting. Nou ja… als je zoiets niet kunt betalen, ben je dan nog ondernemer?’
Maar ja… maar je brengt geld naar zo’n fonds, en dan moet je maar zien wat je terugkrijgt..
‘Een pensioenfonds is wat anders dan een lijfrente op banksparen. Dit is een gegarandeerd pensioen, voor de rest van je leven. Kijk: wij zijn als FNV Zelfstandigen ook betrokken bij het zelfstandigenpensioen. Dat hebben we mede opgericht voor zzp’ers die geen pensioenopbouw hebben, in andere sectoren. Dat is dus een soort lijfrente: aan het eind van de looptijd heb je een zak met geld. Maar is dat geld op, dan heb je niets meer en val je alsnog terug op je AOW.’
Nou… maar zo’n pot met geld is wel van mij en als het genoeg is dan leef ik er lekker van
‘Mensen schatten die bedragen nogal eens verkeerd in. Daarom hebben we de actuarissen van BPF Schilders nu eens gevraagd om dit inzichtelijk te maken. Daar keken we van op. Kijk: als je die minimuminleg van 1509 euro kiest, dan krijg je na veertig jaar werken elk jaar 4852 euro bruto per jaar bovenop je aow. Zeg maar zo’n 270 netto per maand. Je hebt dan in die veertig jaar ruim 60.000 euro gespaard, maar bij de gemiddelde levensverwachting krijg je dan voor meer dan 110.000 euro uitgekeerd. En je echtegenoot krijgt na jouw overlijden partnerpensioen, gemiddeld ter waarde van meer dan 26.000 euro. Welke bank maakt er van 60 duizend euro 170 duizend euro?
Eh.. pardon?
‘De rente op je spaargeld stelt niets voor, daar teer je eerder op in. Dus als je de discipline hebt om elke maand geld opzij te leggen voor je pensioen, dan zul je dat moeten gaan beleggen. Dit soort gegarandeerde waardevermeerdering van je inleg is in de bank- en verzekeringswereld ongekend. Dat kunnen alleen pensioenfondsen. Omdat de rente zo laag staat moeten de fondsen van de overheid heel grote buffers aanhouden. Daarom moeten ze nu soms pensioenuitkeringen bevriezen of in sommige gevallen zelfs korten. Maar de buffer blijft, door slim en verantwoord beleggen, maar groeien. Dat is een solide zekerheid.’
Ondertussen: zo’n BPF claimt maar geld en soepel gaat het daar lang niet altijd
‘Ik zeg niet dat alles perfect is. Wij vertegenwoordigen enige honderden schilder-zzp’ers en we horen weinig klachten. Maar als er iets is kan ik daarmee over het algemeen goed bij het fonds terecht. In communicatie kan altijd wel iets verbeterd worden en mogelijk dat er meer keuzemogelijkheden voor betaaltermijnen kunnen komen.’
Ja, is het niet veel handiger om het ene jaar veel en het andere weinig te storten?
‘De vraag is begrijpelijk. Maar het werkt zo niet. Bij banksparen wel, daar gaat het om zo veel mogelijk kapitaal. Bij pensioen gaat hem om het realiseren van een gegarandeerde uitkering zo lang als je leeft. Dat werkt gewoon anders. Er is gewoon geen beter systeem dan een pensioenfonds, ik heb het niet kunnen vinden. Ik zou zeggen: gooi geen mooie schoenen weg als je er alleen afgetrapte exemplaren voor terug kan krijgen.’
Foto:
Henk van der Schaft: ‘Bij een lijfrente spaar je voor een zak met geld, en als die leeg is, is het op’
Foto: JMS